Le numérique a conquis tous les secteurs et celui bancaire ne lui a pas résisté. Les banques dématérialisées sont l’actualité depuis quelques années. Elles offrent de nombreuses opportunités à leurs clients dont notamment la gratuité de certains services. Toutefois certains esprits sont toujours septiques quant à cette gratuité. Découvrez les tarifs gratuits d’Hello Bank dans les lignes à suivre.
Plan de l'article
Un avantage comparatif évident
Hello Bank est une banque dématérialisée du groupe BNP Paribas. Elle offre des services entièrement en ligne, ce qui absout ses clients de charges particulières. En effet, avec les banques traditionnelles, des frais comme la tenue de compte, l’ouverture de compte bancaire (mineur, courant, épargne…) vous imposent de débourser de l’argent. Avec Hello Bank ce n’est absolument pas le cas, les clients sont formels et les avis sont presque unanimes. Par ailleurs, vous bénéficiez de carte bancaire entièrement gratuite pour effectuer toutes vos transactions dans les guichets automatiques. La présence en ligne de votre banque vous exonère également des commissions mouvements. Vous pouvez donc réaliser d’énormes économies avec les tarifs de Hello Bank.
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Des services spécifiquement payants
Si la majorité de ses services est entièrement gratuite, il ne faut pas croire que les clients n’ont rien à payer. En effet, la gratuité ici suppose que le client débourse une somme très forfaitaire pour s’offrir un service majeur. A titre illustratif, les clients qui veulent investir dans les valeurs mobilières (en bourse), doivent payer quelques frais pour obtenir des conseils avisés. Vous paierez donc moins de 10 euros pour bénéficier de courtage. Enfin, des services spécifiques comme Hello One vous coûteront 5 euros par mois. Vous pourriez donc faire des paiements à l’étranger, bénéficier d’une carte visa haut de gamme.
Des frais cachés à surveiller
Pensez à bien noter que certains frais cachés pourraient s’appliquer. Par exemple, le retrait d’espèces dans un guichet automatique autre que ceux du réseau BNP Paribas pourrait vous coûter jusqu’à 1 euro par opération. Ceci signifie qu’il faut donc être vigilant lorsqu’on utilise des distributeurs automatiques hors du réseau BNP Paribas.
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De même, les clients qui optent pour l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger doivent faire attention aux frais appliqués. Effectivement, Hello Bank prélève des frais sur chaque transaction effectuée en devises étrangères et ces derniers peuvent varier selon les pays visités. Pensez à bien vérifier attentivement ces tarifs avant d’utiliser votre carte bancaire à l’étranger.
Il est possible de rencontrer quelques difficultés avec les services gratuits proposés par cette banque en ligne. Les plafonds autorisés sur certaines transactions sont relativement faibles comparés à ceux proposés par ses concurrents directs comme ING Direct ou encore Boursorama Banque.
Si elle reste assez attractive avec sa gratuité apparente et ses nombreux services intéressants, Hello Bank demeure une banque en ligne qui impose toutefois quelques contraintes sur certains aspects tels que les retraits hors réseau BNP Paribas et l’utilisation de carte bancaire à l’étranger. De ce fait, pensez à bien souscrire auprès de celle-ci.
Les alternatives qui pourraient être plus avantageuses
Si les offres de Hello Bank ne sont pas tout à fait satisfaisantes pour vous, vous pouvez trouver des services gratuits avec un plafond de transaction beaucoup plus élevé que celui proposé par Hello Bank. En effet, le plafond autorisé pour les paiements est deux fois supérieur à celui d’Hello Bank.
Monabanq peut être une option très pratique si vous recherchez des tarifs compétitifs sans sacrifier la qualité du service clientèle. Cette banque en ligne se distingue par l’excellent accompagnement qu’elle offre à ses clients grâce notamment à son service téléphonique efficace et disponible jusqu’à 20 heures tous les jours ouvrables.
Bien que Hello Bank puisse être considérée comme compétitive sur certains points tels que ses frais annuels relativement bas et ses nombreux avantages gratuits associés au compte courant et à la carte bancaire proposée, elle impose cependant certaines contraintes telles que les faibles plafonds autorisés sur certaines transactions ainsi que les frais appliqués pour les retraits hors réseau. Si ces contraintes laissent à désirer, il est donc possible de se tourner vers d’autres banques en ligne telles que ING Direct, Boursorama Banque ou encore Monabanq qui proposent des services plus avantageux sur certains aspects tout en maintenant une qualité de service irréprochable.
Les limites de la gratuité chez Hello Bank
Bien que Hello Bank soit considérée comme une banque en ligne compétitive sur de nombreux points, vous devez souligner les limites qu’elle impose notamment en termes de gratuité. Effectivement, bien que la souscription et l’utilisation du compte courant et de la carte bancaire soient gratuites, Hello Bank facture certains services qui peuvent être considérés comme fondamentaux pour le client.
Les retraits effectués hors réseau sont soumis à des frais supplémentaires pouvant aller jusqu’à 1 euro par transaction. Bien que ce montant ne semble pas excessif en soi, cela peut s’avérer coûteux si vous êtes amené à retirer souvent de l’argent dans des distributeurs autres que ceux affiliés à Hello Bank.
D’autre part, les plafonds autorisés pour certains types de transactions tels que les paiements sans contact ou encore les virements internationaux sont relativement bas comparativement aux autres banques concurrentes telles que ING Direct ou Boursorama Banque. Ces limites peuvent rapidement se révéler frustrantes si vous effectuez régulièrement des transferts internationaux ou souhaitez faire un achat important via votre carte bancaire.
Avant d’opter pour cette option séduisante qu’est Hello Bank, assurez-vous toutefois d’avoir pris connaissance des différentes limites imposées afin d’éviter toute mauvaise surprise.
Les avis des clients sur les tarifs de Hello Bank
Au-delà des tarifs proposés, il faut prendre en compte l’expérience et le ressenti des clients actuels ou anciens de Hello Bank. Effectivement, la qualité du service client, la facilité d’utilisation de l’application mobile ou encore la rapidité des virements peuvent influencer considérablement leur perception globale sur les services bancaires proposés.
En parcourant les différents avis déposés par les clients sur les forums spécialisés, on remarque que certains sont satisfaits des tarifs avantageux proposés par Hello Bank mais notent toutefois quelques dysfonctionnements en termes de service clientèle ou d’accès à certains services bancaires spécifiques.
D’autres clients se plaignent quant à eux de différences entre leurs profils et ceux d’autres usagers qui bénéficient apparemment de conditions plus favorables. Toutefois, ces derniers ont mis en exergue une expérience utilisateur satisfaisante ainsi qu’un processus d’ouverture simple et facile.
Un certain nombre de critères doivent être pris en compte pour juger si oui ou non Hello Bank est vraiment gratuite. Il faut donc aux consommateurs intéressés par ses offres bancaires moins coûteuses mais aussi plus pratiques et innovantes, d’étudier avec attention tous les éléments clés avant toute souscription.
