Les bons conseils pour préparer sa retraite

L’heure de la retraite va bientôt sonner. Aussi, ce changement de vie vous donne peut-être des sueurs froides. À cet effet, vous vous posez de nombreuses questions. Et ce, notamment comment se passeront les choses sur le plan financier. Et surtout, comment donner du sens à ce quart de siècle qu’il vous reste à vivre ? Ce sont autant de questions qui nécessitent une bonne analyse d’une part. Mais également des précautions à prendre d’autre part. À travers cet article, nous vous proposerons des conseils qui vous permettront de mieux et bien préparer votre retraite.

Validez sa date de départ en retraite

L’âge de départ à la retraite en France, est fixé précisément à 62,7 ans. En fonction du jour et de l’heure de votre départ à la retraite, vous pouvez améliorer ou dégrader votre pension. Car, il y a deux points importants à prendre en compte.

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La prise en compte du nombre de trimestres

Dans le système des trimestres, il faut avoir le nombre de trimestres suffisant. Aussi, il faut essayer de ne pas avoir de décote.  Ainsi, il faut avoir aujourd’hui 42 ans de cotisations. Pour la génération 73, elle passera à 43 années. Si vous n’avez pas les trimestres qu’il faut, vous risquez d’avoir une décote qui va évidemment minorer. Et si vous avez des trimestres au-delà, alors vous avez une surcote.

Par ailleurs, pour avoir lesdits trimestres, vous devez essayer de valider une année entière soit 4 trimestres. Donc, quelqu’un qui doit partir par exemple le 1^er Juin, du coup, il n’a qu’un trimestre. Pour ce qui est de la dernière année, c’est la prise en compte des trimestres qui permet de calculer la pension. Vous avez donc tout intérêt à partir après le 1^er Décembre et plus précisément le 1^er Janvier.

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La prise en compte des 25 dernières années

Selon cette méthode, il faut toujours considérer une année calendaire. Et dans tous les cas, le mois de janvier est toujours conseillé pour aller en retraite. En effet, le mois de Janvier est le bon mois pour liquider les droits à la retraite. Également, en matière de retraite, on part toujours un 1^er du mois.

Évaluer sa pension

En amont, vous devez évaluer le montant de votre pension. Aussi, pour liquider vos droits à la retraite, vous devez prendre un rendez-vous avec votre caisse. Avec les nouvelles technologies de l’information et de la communication, tout se fait en ligne. Il vous suffit d’ouvrir un dossier de liquidation de votre retraite dans la dernière caisse à laquelle vous êtes affilié. Ensuite, il revient à cette dernière de s’occuper des autres caisses d’affiliation. C’est un gros gagne-temps.

Évaluer ses besoins

Il vous revient ici d’apprécier vos besoins en termes de santé et de prendre certaines mesures. Soit prendre une complémentarité santé, une assurance dépendance ou non. Aussi, vous devez évaluer vos besoins en termes d’immobiliers. Allez-vous conserver ou vendre votre logement à la retraite ? Où allez-vous acheter un petit truc au bord de la mer ? Ce sont des questions simples à se poser mais qui déterminent potentiellement les 25 années qui suivent.

Vérifiez toutes les données envoyées par l’assurance-vieillesse

Cette astuce est à prendre en compte car soulignons-le, les erreurs sont fréquentes. En effet, une étude de la cour des comptes avait été rendue publique il y a quelque temps. Cette étude indiquait qu’il y avait entre 15% et 16% des dossiers qui comportaient des erreurs. Lesdites erreurs peuvent concerner une sous-estimation du nombre de trimestres. Pour cela, il est conseillé que vous numérisiez tous vos bulletins de salaire et tous les justificatifs. Et ce, en vue de régulariser votre situation. Au besoin, faites appel aux services d’un consultant ou d’un conseiller qui vous aidera à déceler d’autres erreurs.

Se préparer financièrement

Vous devez calculer ou estimer le montant de votre pension obligatoire (commencez à 45 ans). Ensuite, estimez vos besoins à la retraite et faire une comparaison des deux. Et demandez-vous comment gérer l’écart entre les deux (vos dépenses personnelles). Cela vous amènera à commencer par mettre très tôt de l’argent de côté. Il est donc important de très tôt se préparer financièrement pour ne pas être surpris à la retraite.

Préparer un éventuel cumul emploi retraite et retraite complémentaire

C’est une manière de vous maintenir en forme en continuant par travailler au lieu de prendre sa retraite. Aussi, ce cumul vous permet d’avoir non seulement votre pension mais également de percevoir une nouvelle rémunération.

Anticiper les éventuels aléas de la retraite

Anticiper les éventuels aléas de la retraite est un aspect crucial à considérer dans votre planification. Bien que l’on puisse concevoir une vision idyllique de sa vie après le travail, il y a toujours des imprévus qui peuvent survenir et impacter votre mode de vie.

Il existe différents moyens d’anticiper ces éventualités pour s’en prémunir lorsque vous franchirez cette étape importante. Tout d’abord, vous pouvez souscrire une assurance décès-invalidité afin d’avoir une protection financière en cas d’accident ou de maladie incapacitante.

De même, mettre en place un fonds d’urgence peut être très utile pour faire face aux dépenses imprévues telles que des travaux de réparation coûteux ou des frais médicaux importants. Vous pouvez aussi envisager des options alternatives telles que la location immobilière pour pouvoir vous déplacer facilement si cela devient nécessaire.

Garder vos compétences à jour et continuer à enrichir votre CV sont aussi deux éléments clés qui permettent de se tenir prêt en cas de besoin professionnel urgent. Même si le moment n’est pas encore venu pour vous retirer du monde du travail, il est toujours bon d’être préparé au pire tout en espérant le meilleur.

Prendre en compte les aspects fiscaux de sa retraite

Prendre en compte les aspects fiscaux de sa retraite est une étape cruciale dans la planification de votre future situation financière. Effectivement, la fiscalité peut représenter un poids important sur votre budget, et pensez à bien examiner les options qui permettent d’alléger sa facture fiscale au moment du versement des primes. Dans certains cas, il peut être judicieux de souscrire à ces types de contrats pour profiter pleinement des avantages associés.

Garder un œil attentif sur l’évolution des lois concernant la retraite et les impôts est essentiel pour s’adapter aux changements réguliers de la législation. Bien comprendre ces aspects fiscaux vous aidera à maximiser vos revenus post-retraite tout en minimisant les taxes associées, ce qui peut faire une grande différence sur votre qualité de vie globale.