Aujourd’hui, la plupart des services que proposent les banques sont payants. Il est donc utile de savoir démêler les services proposés pour mieux gérer son compte. En effet, 99 % des Français ont un compte bancaire et l’essentiel de leur épargne est dans les caisses des établissements financiers. Alors, comment gérer son compte bancaire ?
Plan de l'article
Bien connaître sa banque
Le choix d’une banque est souvent une tâche difficile. Par conséquent, il est important de s’appuyer sur ses points forts et sur les raisons pour lesquelles on l’a choisie. En effet, la relation entre le client et la banque se fait par le biais d’une convention de gestion de compte. Ainsi, elle est valable quand les deux parties la signent. En fait, la convention de compte est le contrat qui lie le client titulaire du compte bancaire et la banque. Ainsi, cette dernière lui fournit le compte, et reste donc la pierre angulaire de la relation. La convention de compte contient des informations sur le compte, les moyens de paiement et les facilités de découvert.
A voir aussi : Comment choisir la bonne banque pour votre finances personnelles
Toutefois, ces relations ont évolué au fil du temps, et avec elles les taux d’intérêt. Par conséquent, les banques doivent désormais mettre à jour la convention de compte. En effet, cela se fait lorsque les taux d’intérêt changent et de vous informer à l’avance de tout changement important. Ainsi, bien gérer son compte bancaire, c’est aussi être bien conseillé. Alors n’hésitez pas à demander à votre conseiller bancaire de vous aider à trouver la meilleure solution.
Informer la banque d’un découvert
En cas de dépenses imprévues ou de baisse de revenus, il est utile de ne rien faire. En effet, vous pouvez expliquer votre situation à un employé de la banque et ajuster le montant du découvert. Dans cette limite, le montant du découvert est fixé dans la convention de compte.
Lire également : Crédit Agricole Alsace et Vosges : comment ouvrir un compte bancaire pro ?
Par exemple, un découvert de 1 000 euros, calculé au taux d’intérêt de 13 % pendant cinq jours, s’élève à 1,79 euro. Toutefois, si vous dépassez le montant du découvert autorisé, on vous facturera des frais plus élevés. Pour les découverts chroniques, il convient de recourir à un prêt à la consommation dont les taux d’intérêt sont plus favorables.
Automatisez vos opérations bancaires
Automatisez les opérations sur votre compte, telles que les virements et les prélèvements. De cette façon, vous pourrez recevoir votre paiement le plus rapidement possible. De plus, vous pourrez programmer vos paiements (comme les paiements de factures) au moment qui vous convient le mieux. Par exemple, la domiciliation mensuelle permet d’échelonner les paiements sur une période plus longue. Vous évitez ainsi l’effet harmonique qui complique la gestion de votre compte.
Protégez vos moyens de paiement
Bien gérer son compte bancaire, c’est aussi éviter que les cartes et les chéquiers ne tombent entre les mains de tiers. De plus, vous devez être attentif et vigilant à temps pour éviter les vols ou les pertes si elles se produisent. Par exemple, ne remettez pas vos cartes bancaires et vos chéquiers, sauf dans le cas d’un compte joint avec votre conjoint.
De plus, ne remettez pas non plus de chèques en blanc. Suivez des règles similaires pour cacher le code PIN d’une carte bancaire lorsque vous l’introduisez dans un terminal de paiement. Avec la démocratisation des achats en ligne, il est également important d’être conscient des problèmes de sécurité.
Utilisez des outils de suivi de budget
Pour éviter toute dépense inutile, vous devez suivre vos finances. Aujourd’hui, même les banques offrent des outils pour vous aider à gérer votre budget et surveiller vos transactions en temps réel. Vous pouvez aussi utiliser des applications mobiles indépendantes pour la gestion de votre argent.
La plupart des applications sont gratuites et disposent d’une interface simple et intuitive qui vous permet de voir rapidement où va l’argent chaque mois. En plus du suivi des dépenses, ces applications peuvent aussi mettre en place un plan financier personnalisé pour réaliser vos objectifs financiers à court, moyen ou long terme.
En utilisant une application comme Mint ou Bankin’, par exemple, vous pouvez facilement catégoriser toutes vos dépenses mensuelles et analyser dans quels domaines sont les plus grandes dépenses sur une période donnée (par exemple : logement, alimentation). Ces informations peuvent être très utiles lorsque vient le moment d’établir un budget réaliste.
Évitez les arnaques et les fraudes bancaires
Malheureusement, les fraudeurs trouvent toujours de nouveaux moyens pour accéder à votre compte bancaire. Pour éviter d’être victime d’une arnaque financière, suivez ces conseils simples mais importants :
• Ne partagez jamais vos informations personnelles ou vos codes avec qui que ce soit.
• Vérifiez régulièrement votre compte en ligne pour repérer toute activité suspecte.
• Utilisez des mots de passe forts et changez-les régulièrement.
• Assurez-vous que le site web sur lequel vous entrez vos informations est sécurisé (https://).
Les banques ont aussi mis en place des mesures de sécurité supplémentaires comme l’envoi automatique de notifications lorsqu’une transaction inhabituelle a lieu dans votre compte. Si vous remarquez une transaction suspecte ou non autorisée, contactez immédiatement votre banque et signalez-leur tout incident étrange. Ils sont là pour vous aider et résoudre rapidement la situation.
Soyez vigilant lorsque vous utilisez un guichet automatique. Les fraudeurs peuvent installer des dispositifs suspects qui volent les données de carte magnétique lorsqu’elle est insérée dans la machine. Avant d’utiliser un distributeur automatique, vérifiez toujours s’il y a quelque chose d’anormal sur la machine telle qu’un appareil supplémentaire attaché au lecteur de carte ou si quelque chose semble avoir été modifié par rapport à l’apparence habituelle du distributeur.