Les tarifs du Crédit Mutuel varient en fonction de la fédération dont dépend le client. Dans cet article, nous nous concentrerons sur ceux du Crédit Mutuel Île de France. S’il y a une chose que nous pouvons conclure avec les tarifs du Crédit Mutuel, c’est qu’ils sont loin d’être concurrentiels avec les frais bancaires en ligne. En effet, elles sont gratuites (Bousorama Bank, Hello bank) ou très bon marché (Monabanq), tout en offrant exactement les mêmes services et garanties que les banques traditionnelles. Pour en savoir plus, consultez notre comparaison bancaire en ligne :EDIT : Les tarifs sont à jour le 1er janvier 2020. Les tarifs pour 2021 ne sont pas encore disponibles. ► Comparateur bancaire en ligne>> Lire aussi : Prix Crédit Agricole et LCL
Taux Crédit Mutuel : Exploitation, ouverture et gestion d’un compte
Au Crédit Mutuel, la gestion du compte courant se fait généralement sans frais pour la plupart des opérations standards. Toutefois, les frais de tenue de compte restent présents et s’élèvent à 24€ par an. Cette tarification s’inscrit dans la norme des banques traditionnelles, tandis que les banques en ligne continuent de faire la différence avec la gratuité de la plupart de ces services. Malgré tout, il est possible de contester certains frais bancaires, une démarche que certains clients n’hésitent pas à engager.
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Voici les principales conditions appliquées sur l’ouverture et la gestion d’un compte Crédit Mutuel :
- Ouverture de compte : sans frais
- Clôture : sans frais
- Modification du compte : sans frais
- Frais de tenue de compte : 24€/an
- Relevé de compte mensuel : sans frais
Eurocompte Crédit Mutuel, le forfait de services
Eurocompte, c’est le bouquet de services proposé par le Crédit Mutuel. Plusieurs formules existent, dont Confort, Sérénité et une version VIP dédiée aux jeunes. Les montants peuvent fluctuer selon la fédération, mais la logique reste la même : plus vous ajoutez d’options, plus la facture grimpe chaque mois. Par exemple, il faut compter 143,40€ par an (soit 19,70€/mois) pour certaines formules, et jusqu’à 236,40€ par an si l’on cumule toutes les options. L’assurance liée au compte est également facturée en sus.
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| Eurocompte Confort | Sérénité | |
|---|---|---|
| Tarifs avec Visa/MasterCard | 11,95€ par mois | ND |
| Tarifs avec carte Gold/Premier | ND | |
| Compte courant | sans frais | |
| Maintenance de compte | sans frais | |
| Carte de crédit | Confort | Sérénité |
| Nombre de chèques bancaires gratuits | 1/an | 2/an |
Ce forfait comprend notamment :
- Une carte bancaire
- Un chéquier
- L’accès aux comptes en ligne
- Une assurance incluse
La grande majorité des clients préfèrent souscrire à ce type d’offre groupée lors de l’ouverture de leur compte. Impossible donc d’échapper à un forfait minimum, qui commence à 78€ par an pour les services de base.
Comparaison : une offre gratuite chez Hello bank
À l’opposé, les banques en ligne comme Hello bank cassent les codes. Un compte bancaire gratuit et une carte Visa Classic sans frais (pour un revenu mensuel de 1000€, sans obligation de domiciliation) : c’est ce que propose Hello bank, filiale du groupe BNP Paribas. Les clients bénéficient aussi de la possibilité de déposer des chèques dans les agences BNP, profitant à la fois du digital et du réseau physique.
Pour plus de détails sur les spécificités de Hello bank, tout est expliqué ici : ► En savoir plus sur Hello
bank Opérations communes
Le coût des opérations courantes varie selon que l’on passe par internet ou en agence. Certaines opérations sont facturées en agence alors qu’elles restent gratuites en ligne. Voici un aperçu des principaux frais pour les clients Crédit Mutuel :
| Opérations courantes | Taux Crédit Mutuel |
|---|---|
| Virement SEPA occasionnel | 3,50€ en ligne : sans frais, en agence : facturé |
| Virement SEPA permanent | 13,05€ en ligne : sans frais, en agence : facturé |
| Prélèvement SEPA | sans frais |
| Emission d’un chèque de banque | 10,95€ |
| Envoi d’un chéquier | Envoi standard : 2,40€ |
| Frais d’opposition sur chèque à l’initiative de l’émetteur | 15€ |
Les virements réalisés depuis l’espace client sont gratuits, mais une visite en agence se paie : 3,50€ pour un virement externe, par exemple. Le chèque de banque facturé 10,95€ reste dans la moyenne nationale. Sur ce point, les tarifs Crédit Mutuel ne dénotent pas particulièrement par rapport à la concurrence classique.
Taux Crédit Mutuel : Cartes bancaires et frais accessoires
| Tarifs des cartes bancaires | |
|---|---|
| Frais pour carte bancaire | |
| Carte classique | Débit immédiat : 43€ Débit différé : 43€ |
| Carte haut de gamme | 127€ |
| Visa Infinite | 300€ |
| Retraits et paiements | |
| Retrait dans un DAB autre banque : 0,95€ par retrait | |
| Retrait à l’étranger (hors zone euro) : 3,90€ + 2,25% | |
| Paiement hors zone euro | 0,50€ + 2,25% |
| Modification du plafond (temporaire ou permanente) | 5€ |
| Autres opérations | |
| Réédition du code confidentiel | 10€ |
| Remplacement anticipé de la carte | 20€ |
| Frais d’opposition | sans frais |
La carte bancaire reste l’une des lignes de dépense majeures pour les clients. Au Crédit Mutuel Île de France, la Visa Classic à débit différé atteint 46,20€, tandis que la version à débit immédiat se situe à 38€. Ces montants sont proches de ceux pratiqués ailleurs dans le secteur, même si quelques établissements dépassent régulièrement la barre des 40€. À noter : les retraits dans un distributeur d’une autre banque sont gratuits jusqu’à 5 par mois, ce qui peut être un point positif. Les banques en ligne, elles, restent les seules à proposer la gratuité totale sur ce poste, sans limite de nombre ni de réseau.
Services bancaires à distance
Le Crédit Mutuel propose des services à distance pour faciliter le suivi de ses comptes : alertes SMS, consultation en ligne, assistance par téléphone. Attention, chaque alerte SMS reçue est facturée 0,20€. Ce dispositif diffère d’une véritable agence à distance, comme celles des banques en ligne, où le conseil est souvent inclus sans surcoût et où les tarifs restent alignés sur ceux du digital.
- Alertes SMS : 0,20€ par message reçu
Taux Crédit Mutuel : Incidents de paiement et frais d’irrégularité
Près d’un tiers des clients français passent au moins une fois par an par la case découvert. Agios, frais d’intervention, rejets de chèques ou de prélèvements : ces événements alourdissent vite la facture. Au Crédit Mutuel, les frais d’incident sont bien présents, même s’ils restent dans la fourchette du marché. Les banques en ligne, de leur côté, affichent souvent des taux de découvert plus faibles et des commissions d’intervention limitées, voire incluses dans l’offre. Mais le rejet d’un chèque ou d’un virement reste facturé, peu importe la banque.
| Irrégularité | Tarification Crédit Mutuel |
|---|---|
| Frais d’intervention | 8€ par opération (plafonnés à 80€ par mois) |
| Notification avant rejet de chèque | 10,50€ |
| Rejet de chèque pour solde insuffisant | 30,00€ pour chèque ≤ 50€, 50,00€ au-delà |
| Notification pour compte débiteur non autorisé | 10,50€ |
| Taux de découvert autorisé | Non précisé |
| Découvert non autorisé | Taux d’usure -0,05% |
Épargne et crédit
Pour tout ce qui concerne le crédit, il reste indispensable de consulter directement un conseiller Crédit Mutuel. Le taux proposé dépendra du dossier, du montant et de la durée du prêt envisagé. Pour se faire une idée, Captain Banque propose un comparateur permettant d’accéder à une simulation personnalisée et actualisée des offres disponibles : ►Trouver le meilleur crédit
Côté épargne, le Crédit Mutuel aligne tous les livrets réglementés classiques, mais aussi une gamme complète de produits financiers et d’assurances vie. Un simulateur a également été mis en place pour aider les particuliers à s’orienter parmi les différentes solutions. Pour approfondir le sujet ou contacter le Crédit Mutuel, toutes les coordonnées sont accessibles sur leur page dédiée.
Au final, si le Crédit Mutuel conserve une certaine stabilité tarifaire, la comparaison avec les banques en ligne laisse un goût d’hier. Les clients fidèles y trouvent leur compte, mais ceux qui recherchent la simplicité et la souplesse du digital n’auront qu’à tendre la main pour changer de paysage bancaire.
