Crédit auto ou crédit consommation ?

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Le crédit auto est un type de crédit à la consommation qui présente des spécificités. Il est encore appelé crédit affecté et est utilisé pour financer uniquement l’achat d’une voiture. Le crédit à la consommation quant à lui n’est pas affecté et peut servir à toute sorte de dépenses comme l’achat d’une automobile. Dans ce cas, quel type de crédit choisir lorsque vous voulez acheter une voiture ?

Le crédit auto

Le crédit auto est systématiquement utilisé pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. C’est pour cette raison qu’il est appelé prêt affecté. Pour avoir ce type de crédit, vous devez apporter un justificatif de l’achat de la voiture en plus des documents standards demandés par la banque. Cette preuve peut être un devis ou la facture d’achat de l’automobile.

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De plus, si vous souhaitez obtenir un crédit auto, le prix de la voiture doit être inférieur à 75 000 euros. Votre reste à vivre après prélèvement du remboursement mensuel doit aussi être conséquent. La durée de remboursement peut être entre 12 et 72 mois pour une voiture d’occasion et s’étendre à 84 mois pour une voiture neuve.

Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est encore appelé prêt non affecté. Avec ce dernier, vous avez la liberté de couvrir toute sorte de dépenses sauf l’achat d’un immeuble. Vous n’avez pas à notifier à l’institution financière la destination du crédit.

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Le dépôt de dossier pour ce crédit est donc souple et sans réelles contraintes. Il vous suffit d’apporter à la banque les justificatifs de domicile, votre pièce d’identité et la preuve de revenus stables. En plus de ces conditions, vous devez être majeur et jouir de vos droits civiques.

À ce crédit s’applique également un taux d’endettement qui ne doit pas excéder 33 %. La durée du remboursement varie selon le montant emprunté et la banque choisie. Vous devez avoir en plus de cela une garantie acceptable et un bon reste à vivre.

Différences entre le crédit auto et le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation peut vous servir à acheter une voiture, faire des travaux de logement ou même organiser un évènement. Le crédit auto quant à lui ne peut être utilisé que pour l’achat d’une voiture.

Lorsque votre souhait est d’acheter une voiture, vous pouvez donc choisir un crédit auto ou un crédit consommation. Cependant, pour chacun de ces crédits, le taux d’intérêt appliqué diffère. Le taux pour un crédit auto est très faible comparé au taux d’intérêt pour un crédit à la consommation.

L’achat d’une automobile intéressant plusieurs personnes, vous pouvez obtenir un crédit auto avec un taux d’intérêt de 1 %, voire moins. De même, le crédit auto présente un autre avantage qui est votre protection en cas d’annulation de l’achat.

La spécificité étant portée sur l’usage du crédit, dans le cas où l’achat ne sera pas effectué, le crédit auto est annulé. Cette éventualité n’est pas possible avec le crédit consommation. La banque ne sachant pas ce que vous comptez faire avec le prêt ne peut vous protéger au cas où le projet n’aboutirait pas.

L’obtention du crédit auto présente une contrainte, mais s’obtient à un faible taux et vous protège. Le crédit consommation quant à lui s’obtient facilement, mais le taux d’intérêt appliqué est élevé et il ne s’annule pas même quand votre projet n’aboutit pas. Le crédit auto présente donc de meilleurs avantages pour l’achat d’une voiture.

Vous ne pouvez plus rembourser votre crédit à la consommation ? Les entreprises comme Creditlift peuvent vous aider !

Ce n’est pas tous les jours que vous allez pouvoir vous lancer dans un nouvel achat comme une voiture ou un autre type de véhicule. En revanche, force est de constater que cela peut parfois donner lieu à de mauvaises surprises dans bon nombre de cas de figures… En effet, il est tout à fait possible qu’après un gros coup dur, vous soyez dans l’incapacité de rembourser votre crédit à la consommation, pouvant ainsi vous laisser dans l’embarras.

Heureusement, comme vous allez le voir, il se trouve que certains organismes peuvent mettre à disposition des services pour vous permettre de faire un rachat de crédit à la consommation ! Bien évidemment, ces sociétés proposent ces services contre une rémunération avec le temps, mais il est tout de même intéressant de constater que cela peut être très utile pour certains français qui n’arrivent plus du tout à joindre les deux bouts. Ainsi, certaines entreprises comme Credit Lift bénéficient d’une très bonne réputation dans le domaine, avec notamment la possibilité de faire un rachat de crédit à la consommation, et même un rachat de crédit pour le domaine de l’immobilier si vous en avez le besoin…

En vous rendant sur saba-habitat.fr, vous pourrez d’ailleurs en savoir un peu plus sur le sujet, et mieux comprendre la façon dont il faut vous y prendre pour rembourser votre crédit à la consommation. En effet, même si une société comme Credit Lift bénéficie d’une bonne réputation, avec notamment son appartenance à la filiale du groupe Crédit Agricole, vous avez vraiment tout intérêt à prendre les devants, et à comparer les autres offres disponibles. De cette façon, il ne vous restera alors plus qu’à faire votre choix !

Comment choisir entre un crédit auto et un crédit consommation ?

Vous êtes sur le point de vous lancer dans un nouvel achat, mais vous ne savez pas encore quel type de crédit choisir ? Pas d’inquiétude, nous allons vous aider à y voir plus clair ! Effectivement, le choix entre un crédit auto et un crédit consommation dépend principalement du type d’achat que vous souhaitez réaliser.

Pour commencer, si votre achat concerne une voiture ou tout autre véhicule motorisé, alors il est préférable de se tourner vers un crédit auto. Ce type de prêt présente effectivement plusieurs avantages non négligeables pour ce genre d’acquisition. La garantie prise par la banque sera directement liée au véhicule financé. Cela signifie qu’en cas de problème avec celui-ci (accident ou vol), la banque aura automatiquement connaissance des faits et prendra les mesures nécessaires en conséquence. Les taux sont souvent plus avantageux pour un crédit auto comparativement à un simple crédit à la consommation.

Toutefois, si votre achat s’apparente davantage à des biens divers tels qu’une télévision ou bien quelques autres équipements audiovisuels (ordinateur portable), alors le crédit à la consommation peut probablement être une solution viable pour financer ces derniers ! Il faut aussi savoir que certains acheteurs/acheteuses peuvent souscrire ce genre de prêts auprès des magasins concernés par leur(s) acquisition(s).

Cela étant dit, vous devez être prêts par rapport aux crédits auto, ceux-ci peuvent aussi comporter des pièges tels que des frais de dossier élevés ou encore des assurances facultatives et coûteuses qui ne vous seront jamais utiles. En fin de compte, la décision entre un crédit auto et un crédit consommation repose donc avant tout sur le type d’achat effectué ! Vous devez prendre le temps de comparer différentes offres en fonction du projet envisagé !

Les avantages et inconvénients du crédit auto et du crédit à la consommation

Maintenant que vous avez un aperçu des différences entre le crédit auto et le crédit consommation, nous allons explorer les avantages et les inconvénients de chacun.

Commençons par le crédit auto. Le principal avantage est sans doute qu’il est dédié à un achat précis, celui de votre voiture. Il est donc plus facile de budgétiser l’emprunt et la durée du remboursement en fonction du montant emprunté. Autre atout : les taux sont souvent plus attractifs pour un prêt affecté à une voiture neuve ou d’occasion récente.

Il y a aussi des inconvénients au crédit auto. Si vous optez pour un prêt affecté avec garantie (hypothèque), cette dernière peut être utilisée comme gage sur votre maison ou tout autre bien immobilier dont vous êtes propriétaire. La valeur de la voiture diminue dès qu’elle quitte la concession automobile • ce qui signifie que si vous devez vendre rapidement votre véhicule dans deux ans par exemple, son coût sera inférieur à votre dette restante.

Passons maintenant au crédit consommation. L’avantage principal ici est sa polyvalence : utilisez-le pour financer tout ce dont vous avez besoin • une nouvelle cuisine, vos vacances annuelles ou même l’éducation universitaire. Il n’y aura pas besoin d’hypothèque sur aucun actif financier personnel ni aucun gage requis.

Le revers de la médaille, c’est que ces types de prêts peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts autos, car ils ne sont pas garantis par un actif précis. Sans calendrier de remboursement strict pour acheter quelque chose en particulier, il peut être plus difficile de budgétiser le montant total à emprunter et la durée du crédit.

Tout dépendra de vos besoins financiers personnels. Si vous voulez une voiture spécifique et êtes sûr(e) de pouvoir la payer rapidement, optez pour un crédit auto. Si vous avez besoin d’un peu d’argent supplémentaire mais que l’utilisation exacte n’est pas encore claire, choisissez plutôt le crédit consommation.

N’oubliez jamais de ne pas prendre un prêt sans avoir au préalable étudié toutes les options qui s’offrent à vous !