Le regroupement de crédit, également appelé rachat de crédit, consiste à rassembler tous vos crédits en cours en un seul emprunt. Ce nouveau crédit unique vous permet de gérer une seule mensualité plus avantageuse.
Plan de l'article
Quels sont les avantages du regroupement de crédit ?
Lorsque vous avez plusieurs crédits en cours, votre taux d’endettement (ratio entre vos charges de remboursement et vos revenus) peut rapidement devenir élevé. Le regroupement de crédit vous permet de diminuer ce taux, en allongeant la durée de remboursement de votre nouvel emprunt. Votre capacité d’emprunt s’en trouve ainsi améliorée, vous ouvrant la possibilité de réaliser de nouveaux projets.
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Avec un seul crédit à rembourser, votre budget devient plus facile à gérer au quotidien. Vous n’avez plus à vous préoccuper du paiement de plusieurs échéances mensuelles à des dates différentes. Cela vous permet de mieux maîtriser vos dépenses et d’éviter les retards de paiement.
Vous pouvez généralement négocier un taux d’intérêt plus avantageux que celui de vos crédits initiaux grâce au regroupement de crédits. Cela se traduit par une baisse de votre mensualité de remboursement.
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Selon le type de crédit et l’organisme prêteur, la durée de remboursement de votre nouveau crédit peut être allongée, permettant ainsi de diminuer le montant de votre mensualité.
Qui peut bénéficier d’un regroupement de crédit ?
Le regroupement de crédit s’adresse à toute personne ayant plusieurs crédits en cours. Il peut concerner aussi bien les propriétaires que les locataires.
Cependant, certaines conditions doivent être remplies pour pouvoir y prétendre :
- Avoir un niveau d’endettement élevé (taux d’endettement supérieur à 33 %)
- Disposer de revenus réguliers et stables
- Être à jour dans le remboursement de ses crédits
Le regroupement de crédit n’est pas accessible à toutes les situations. Il est notamment exclu pour les personnes surendettées ou en situation de fragilité financière.
Comment procéder pour un regroupement de crédit ?
Commencez par identifier tous vos crédits : montant restant dû, taux d’intérêt, durée de remboursement. Cela vous permettra d’avoir une vision globale de votre situation d’endettement.
Vous pouvez vous rapprocher directement d’un organisme spécialisé dans le regroupement de crédit, comme une banque ou un courtier en crédit. Ils réaliseront une étude personnalisée de votre situation et vous proposeront une offre de financement adaptée.
Pour que votre dossier soit étudié, vous devrez fournir différents documents justificatifs : relevés de compte, avis d’imposition, fiches de paie. L’organisme prêteur vérifiera ainsi votre solvabilité et votre capacité de remboursement.
Une fois votre dossier accepté, vous pourrez signer le contrat de votre nouveau crédit. Celui-ci permettra de racheter vos différents crédits en cours et de vous verser la trésorerie complémentaire éventuelle.
Vous devrez alors clôturer vos anciens crédits en payant les indemnités de remboursement anticipé éventuelles. L’organisme prêteur se chargera ensuite des démarches administratives auprès de vos créanciers.
Quels sont les coûts d’un regroupement de crédit ?
Comme toute opération de crédit, le regroupement de crédit engendre différents frais :
Indemnités de remboursement anticipé : il s’agit des pénalités à payer pour solder vos anciens crédits avant leur échéance.
- Frais de dossier : ils représentent environ 1 % du montant emprunté et sont à régler lors de la signature du contrat.
- Frais de garantie : si votre regroupement de crédit est adossé à une garantie hypothécaire, vous devrez payer des frais notariés représentant environ 2 % du capital emprunté.
- Cotisations d’assurance emprunteur : cette assurance, obligatoire ou facultative selon les établissements, couvre les risques de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.
- Intérêts du nouveau crédit : le taux d’intérêt appliqué à votre nouveau crédit déterminera le coût total de l’opération.
Il est important de bien prendre en compte l’ensemble de ces frais lors de votre demande de regroupement de crédit, afin de vous assurer que l’opération reste avantageuse pour vous.
