Comment calculer sa retraite ?

Voici une méthode simple et rapide de calcul de votre retraite.

Vous serez en mesure de déterminer combien d’argent vous avez besoin pour vivre une retraite confortable.

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Calculer votre retraite signifie déterminer combien d’argent vous besoin de vivre une retraite confortable.

Vous devrez savoir quelles sont vos dépenses habituelles et si vous voulez maintenir ce niveau de vie lorsque vous prendrez votre retraite.

A voir aussi : Le fonctionnement du système de retraite en France : Guide complet

NOUVEAU : Vous pouvez approfondir ce sujet et mieux préparer votre retraite en suivant cette formation que je vous offre gratuitement : cliquez ici .

Voici les cinq étapes à prendre en considération pour déterminer combien d’argent vous aurez besoin pour votre retraite.

1. Estimez vos dépenses pendant votre retraite

Pour calculer votre retraite, vous devez d’abord estimer ce que seront vos dépenses : combien pensez-vous dépenser annuellement ?

Vous pouvez commencer à partir de ce que vous dépensez actuellement, mais prenez également en considération ce que sera votre nouvelle vie en tant que retraité.

Tu dépenseras plus ou tu dépenseras moins ?

2. Déterminez le montant du revenu garanti que vous aurez à votre disposition

L’ un des points les plus importants de votre travail de planification pour calculer votre retraite, sera de déterminer sur quel revenu stable vous pouvez compter.

À un moment donné, vous pourriez avoir droit à une pension de retraite, quelle que soit sa taille : renseignez-vous sur son montant auprès des fonds de pension de votre région et quand elle sera versée.

Les règles de retraite légales sont assez simples à comprendre.

Je les trouve dans différents sites spécialisés, comme celui de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse, qui vous propose des explications simples, et même un simulateur de calcul.

Les autres sources de revenu quasi garanties sont les contrats d’assurance-vie, les pensions extra-légales, les rentes et les loyers.

Vous devrez également formuler une hypothèse de travail concernant la fiscalité : dépendent beaucoup de la forme de votre revenu.

Le revenu passif est généralement moins imposé que le revenu du travail, mais il existe des différences importantes entre l’imposition des dividendes, des intérêts, des loyers, des pensions, etc.

Les tarifs et les conditions dépendent d’un pays à l’autre : découvrez votre situation.

3. Calculez la différence entre vos dépenses et le montant du revenu garanti

Cette étape est évidemment la plus facile, car il suffit de comparer les montants déterminés au point 2 et le montant de vos dépenses totales tel qu’estimé au point 1.

Si votre estimation montre que votre revenu sera supérieur à vos dépenses, vous avez un bon point de départ pour une retraite sans soucis !

Sinon, vous devrez épargner et investir aujourd’hui pour compenser les déficits.

4. Déterminez les variables qui ne sont pas sous votre contrôle pour calculer votre retraite

Vous devrez également déterminer des hypothèses de travail pour certaines variables externes que vous ne pouvez pas contrôler : les taux de rendement de vos placements, votre espérance de vie, les effets de l’inflation.

Vous devrez également décider combien vous voulez laisser à vos héritiers.

Pour cartographier ces différentes variables, la meilleure façon est de développer différents scénarios avec différentes hypothèses : cette méthode de travail est une aide à la décision éprouvée.

Dans ma formation de préparation à la retraite, je vous propose une calculatrice de retraite qui facilite l’analyse des scénarios.

5. Auriez-vous assez d’argent pour prendre votre retraite ?

Essayez cette méthode facile pour le découvrir rapidement : en 5 étapes et en 5 minutes, vous saurez si votre rêve peut se réaliser ou non !

Le 5 Basic Étapes

Prenez une feuille de papier et écrivez :

1. Combien économisez-vous chaque année pour votre retraite (épargne personnelle, systèmes d’épargne-retraite légale, etc.) ?
2. Multipliez ce montant par le nombre d’années qui restent avant votre retraite.
3. Ajoutez à ce montant votre épargne déjà (épargne personnelle, systèmes d’épargne-retraite légale, assurance retraite employeur, etc.) et saisissez le montant total.
4. Divisez le montant total du point 3 par le nombre d’années que vous prévoyez vivre en pension jusqu’à votre décès.
5. Ajoutez d’autres montants de revenu de retraite garanti (comme votre rente de retraite légale).

Le montant obtenu est-il suffisant seulement pour garantir le niveau de vie que j’espère pendant ma retraite ?

Un exemple de calcul

Un couple, tous les deux ont 53 ans.

Ils économisent chacun 500€ par mois d’économies personnelles. Il s’agit d’un total de 500 €/personne/mois, soit 12 000€ par an pour les deux. Ils ont jusqu’à présent déjà au cours de leur vie sauvé ensemble 100.000€.

M. recevra 50 000€ le jour de ses 65 ans sous l’assurance retraite de son employeur, l’employeur de Madame n’offre pas ce système.

Ils veulent prendre leur retraite à 65 ans, alors qu’ils auront droit à une pension de retraite prévue par la loi.

En consultant les tableaux d’espérance de vie, ils estiment qu’ils vivront jusqu’à 92 ans, soit 27 ans de retraite.

Ils estiment que leur revenu net garanti au cours de leur retraite sera de 3.300€ par mois (pension légale location de 2 appartements), soit 39,600€/an.

Calcul suivant les 5 étapes de base

1. Économies 12.000€ (leurs économies annuelles)
2. 12 000 x 12 = 144.000€ (leur épargne annuelle multipliée par le nombre d’années restant jusqu’à la retraite).
3. 144 000 100.000 50.000 = 294.000€ (le montant total des économies qu’ils auront à leur disposition lors de leur retraite).
4. 294 000/27 = 10 888€ (épargne totale divisée par le nombre d’années de retraite).
5. 10.888 39,600 = 50.488€ (revenu annuel de retraite), soit 4,207€ par mois.

C’ est donc la question que vous devez vous poser : aurai-je assez avec 4,207€ (dans cet exemple) par mois pour vivre ce que je veux vivre pendant ma retraite ?

Vous trouverez la réponse à cette question en passant par les 5 étapes nécessaires pour déterminer combien d’argent vous avez besoin pour votre retraite, comme décrit dans cet article.

Discussion

On peut soutenir que cette méthode simple de calcul de la retraite ne tient pas compte du taux de croissance des investissements réalisés ou de l’inflation.

Cependant, pour maintenir la simplicité du modèle, vous pouvez très bien supposer que le rendement sur investissement est de 3%, et l’inflation est de 3%.

Ces deux variables se neutralisent ainsi mutuellement.

Pour calculer votre retraite, il est impossible de prédire de toute façon avec précision toutes les variables (et encore moins leur valeur) qui affectera un régime de retraite sur des périodes de plus de 30 ans !

Cette méthode de calcul de votre retraite vous donne un premier point de départ.

Pour calculer dans les moindres détails combien d’argent vous aurez réellement besoin pour prendre votre retraite, je vous conseille de suivre ma formation.

C’ est la meilleure façon de préparer votre bonheur futur en toute sérénité.

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